Россиян атакуют черные кредиторы
По мере протяжения эпизоотии всё большую активацию в инете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной какой «простоты» делаются яростные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем вредны подпольные экспортёры банковских услуг, почему этот рынок так разросся, как вычислить черного вкладчика и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента противодействия некорректным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные кредиторы всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время пожухлого гриппа легальные кредиторы еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было находить предложения, но руководитель легального кредитора приезжал домой к реальному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь совершается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III этаж этого года их колличество расцвело на 63,2%.
Этот рынок снижается в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры полулегальных бюджетных услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их организацию затруднительно.
Аналитики выделяют несколько компонентов безудержного прироста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает экономист «КСП Капитал» Михаил Беспалов, обстановку усугубляет смягчение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге прироста основной ставки и ужесточения макропруденциальных требований к банкам последующие также вынуждены переосмысливать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это возникает на высокий уровень банковской неграмотности населения. Незадачливые работодатели подобных контор не читают контракт и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, являя себя в качестве полулегальных МФО или платёжных покупательских кооперативов. Хотя проверить контрагента очень легко: отсутствие лицензии у платёжной организации фиксируется на . Но чтобы пробить контрагента, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в контракте. И ни в каковом случае не отвечать за кредитом к психофизическому лицу.
Было моё — станет наше
За самонадеянность и намерение принесать кредит «хоть где-нибудь» должникам приходится расплачиваться по яростным форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регламентируется минимальная частичная затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То есть ограничивается 365% годовых. Черные акционеры можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое значительную госкомиссию за использование заемными средствами, — вспоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрономические процентовенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залоод жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные кредиторы готовы конфисковать всё, а потому переоформляют контракты под залоод ценнейшего имущества. Как рассказала замгендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы перепродать ее, они составляют неудобный график погашения: например, туловище кредита предаётся одинаковыми частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество делается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге делается заложником, так как многим не пытается выплатить долг.
Долги черные заёмщики вышибают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без опаски на право.
— Чтобы возвратить деньги, они часто применяют все невозможные методы, включая опасности и даже физиологическое воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, вытребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, судебный управляющий, основатель фирмы HelpMe.
Только в суд
Однако противостоять черному кредитору всё же можно. Например, нагрубить в Федеральную должность судебных урядников (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в юридическом поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно уменьшит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть опротестовать и уменьшить проценты по контракту в трибунале. Если подать заявление о нелегальной инвестиционной деятельности, это даст возможность не платить штрафы и проценты, — разъясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно понадобится вернуть — у нас есть несвобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает экономист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не доплачивать есть, если признать заключенный контракт нелегальным или пройти процедуру акционирования психофизического лица.