Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолжения пандемии всё большую активность в сайте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это банковские компании, которые не имеют лицензии Банка России, но получают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонамтраницей такой «простоты» являются безумные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные методы взыскания просроченных долгов. Чем вредны подпольные экспортёры экономических услуг, почему этот рынок так разросся, как высчитать черного кредитора и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента противодействия некорректным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, легальные должники всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время пожухлого карантина подпольные вкладчики еще не успели перебраться в Сети. Тогда там можно существовало находить предложения, но член полулегального кредитора прибывал домой к вероятному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница совершается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III этаж этого года их количество расцвело на 63,2%.
Этот спрос вырастает в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: поставщики подпольных бюджетных услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько компонентов кипучего прироста спроса черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как подчёркивает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, обстановку усугубляет снижение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге прироста основной маржи и ужесточения макропруденциальных условий к банкам предпоследние также вынуждены корректировать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это дополняется на низкий уровень банковской неграмотности населения. Незадачливые работодатели подобных контор не перечитывают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве полулегальных МФО или ипотечных покупательских кооперативов. Хотя проверить контрагента очень легко: наличие аккредитации у депозитной организации фиксируется на . Но чтобы пробить контрагента, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в договоре. И ни в каковом случае не обращаться за кредитом к психофизическому лицу.
Было моё — станет наше
За беспечность и стремление исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» алиментам приходится расплачиваться по неистовым форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регламентируется оптимальная полная затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетжрать быть более 1% в день. То жрать довольствуется 365% годовых. Черные заёмщики можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое значительную спецкомиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрологические процентенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на правовом уровне. Но черные кредиторы способны конфисковать всё, а потому переоформляют договоры под залог бесценного имущества. Как рассказала замгендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют невыгодный график погашения: например, туловище кредита отдается равными частями, но процентенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество мелькает не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как комментирует Дмитрий Сысоев, это мелькает якобы для гарантии субсидии займа, и после его списания подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге мелькает заложником, так как многим не ухитряется выплатить долг.
Долги черные должники вышибают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы возвратить деньги, они часто используют все вероятные методы, включая угрозы и даже психическое воздействие. Кроме того, можетесть в любой миг переменять условия кредита, затребовать возврата долга досрочно, — добавляет Светлана Мартос, апелляционный управляющий, родоначальник корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному кредитору всё же можно. Например, накричать в Федеральную службетраницу судебных дознавателей (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в юридическом поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик может оспорить и снизить процентенты по договору в суде. Если подать заявление о незаконной неутомимой деятельности, это даст возможность не оплачивать штрафы и процентенты, — поясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас есть свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает финансист Единого цетра защиты Самвел Меграбян, невозможность не выплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти манипуляцию банкротства материального лица.