Их количество в пятом квартале расцвело более чем на 60%
Нелегальные акционеры — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше таких субъектов полулегальной деятельности, рассказал РБК гендиректор департамента сопротивления добросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти треть (338) выявлены в втором этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превосходит показатель будущего года, рост за второй этаж — 63,2%.
«Нелегальные акционеры активно переходят в инет, связь с ними происходит в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за эпидемии коронавируса осенью 2020 года, легальные акционеры не использовали инет настолько же активно. «Можно было найти предложения в инете, но человек после этого прибывал к тебе домой, брал для «скоринга» свой загранпаспорт и тут же получал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему вырастает количество черных кредиторов
В первые два года количество выявляемых черных кредиторов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 каких кредиторов за год (падение на 20%), а в 2020 году — всего 821 (падение на 55%). В ноябре 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику чумой и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает рост в том числе с появлением черного реестра, публикуемого на сайте ЦБ, куда включаются производители экономических услуг с признаками полулегальной деятельности. «Мы перенастроили системтраницы для более позднего выявления таких проектов, чтобы предостерегать граждан о возникновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — разъяснил глава департамента ЦБ, добавив, что появление реестра на сайте Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше писать и уведомлять о такого рода субъектах граждане. Мы исходатайствовали от них с момента публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — узнал Лях. Также рост вызван становлением автоматических каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов подпольной 8203;и и внес в перечень 1420 из них. Расхождения в числах соединены с тем, что по закону нельзя распространять данные умственных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 бюджетные пагоды и 520 полулегальных профучастников рынка бесценных бумаг.
К черным вкладчикам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с нелегальной выдачей займов народонаселению (без лицензии или изменения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы получить деньги по справке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, функционируют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не гнушаются нечестных подходов и применяют любой метод для того, чтобы люди уплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — пометил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают предписания к заемщикам и повышается доля отказов, 8203;ь полулегальных кредиторов набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной грамотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, важен следк получения. Именно эта позиция в будущем можетесть сыграть не в выгоду заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, задачи при взаимодействии с легальными должниками чаще всего продолжаются на этапе взыскания долга, так как их методы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от несоблюдения частоты контактов до угроз и использования физиологической силы. При составлении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в перечне ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — отыскать фирму в перечне Федеральной службы уголовных дознавателей (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), вспоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также фиксировал рост количества легальных профучастников спроса ликвидных бумаг. Регулятор выявил 520 таких компаний за девять месяцев, и 96% из них (497) ,являются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, вовлечение денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (какой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, медкурс цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей соблазняют в подобные проекты через аффилированные с иммигрантами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базисным навыкам экономической безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в полулегальный форекс», — заключил Лях.