Их колличество в пятом этаже выросло более чем на 60%
Нелегальные вкладчики — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше каких субъектов полулегальной деятельности, узнал РБК ректор департамента усиления добросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти четверть (338) выявлены в четвёртом микрорайоне 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает параметр будущего года, рост за четвёртый микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные должники активно переходят в сайт, связь с ними совершается в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — узнал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, полулегальные должники не использовали сайт настолько же активно. «Можно существовало отыскать предложения в сайте, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему снижается количество черных кредиторов
В первые два года колличество выявляемых черных должников, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году существовали выявлены 1845 таких должников за год (приземление на 20%), а в 2020 году — всего 821 (приземление на 55%). В марте 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях взаимосвязывает притемп в том количестве с возникновением черного реестра, публикуемого на сайте ЦБ, куда включаются поставщики экономических услуг с симптомами легальной деятельности. «Мы перенастроили структуры для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы извещать граждан о исчезновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на переходном этапе», — объяснил глава департамента ЦБ, добавив, что появление реестра на сайте Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше сочинять и сообщать о какого рода предикатах граждане. Мы принесали от них с мига публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также притемп вызван развитием бесконтактных каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов легальной деятельности и внес в реестр 1420 из них. Расхождения в числах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные физиологических лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 экономические пирамиды и 520 подпольных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным заёмщикам Банк России относит субъекты, которые предположительно зафрактовывали деятельность, связанную с незаконной выдачей займов населению (без лицензии или внесения в перечень микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что плохого в том, чтобы получить деньги по справочке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, действуют в паре с полулегальными взыскателями. А те, в свою очередь, не претят некомпентентных способов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не приобретают никаких необходимостей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и уменьшается доля отказов, деятельность полулегальных кредиторов набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой экономической грамотности многим все равно, кто, как и под экой процентент даст деньги, актуален факт получения. Именно эта позиция в будущем может сыграть не в выгоду заемщика», — определяет он.
По словечкам Мехтиева, проблемы при взаимопроникновении с подпольными заёмщиками чаще всего продолжаются на периоде взыскания долга, так как их подходы не укладываются ни в одну существующую правовую норму: от невыполнения частоты контактов до агрессий и использования материальной силы. При размещении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в перечне ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — находить фирму в перечне Федеральной службы судебных дознавателей (если звонит «коллектор») или ЦБ (если звонит сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал прирост числа легальных профучастников рынка ликвидных бумаг. Регулятор выявил 520 каких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) становятся легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, вовлечение денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые влияют в моём «личном кабинете», — это фикция, комплект цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — разъяснил глава департамента. Нередко людей соблазняют в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базисным навыкам экономической образованности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в полулегальный форекс», — заключил Лях.