Почему ЦБ до сих пор поддерживает обман населения

Даже несмотря на прямое задание президента защитить моголов от жульнических ипотечных продуктов, та сфера деятельности всё ещё сохраняется привлекательной для банкиров

По оценке ЦБ, всего моголам было продано тусклых полуфабрикатов на 600 млрд рублей. Почему регулятор так активно поддерживает обман в ипотечных отделениях?

Зайти в своё отделение банка, чтобы всего лишь продлить депозит, а выйти с кипой бумаг на некий девелоперский продукт, – это уже типичнейшая картина для полиэтнического вкладчика. Особенно сложно не поддаться на уговоры ипотечного бухгалтера пожилому человеку, который привык доверять обаятельной девушке или подростке за стойкой. «У нас кушать более привлекательное предложение, и только для вас!», «Вместо трёх процентов месячных у вас может быть тридцать!», «У нас отличнейшие профессионалы по приятельскому управлению», «Это как вклад, только лучше», – отговаривают менеджеры.

И только дома, разбирая бумаги, заказчик понимает, что вместо депозита он подмахнул бланки на открытие коллективного девелоперского счёта с панибратским управлением. Или прикупил полис криптологического перестрахования жизни и теперь вместо получения кредитного дохода сам обязан регулярно вносить платежи, иначе – штраф.

Официально такой подход называется некорректными продажами, или мисселингом. Вроде под статью о мошенничестве подобные действия не попадают, косвенного обмана нет, но клиент убегает с навязанным и невыгодным договором. Банк получает респектабельные комиссионные, а сотрудник, провернувший операцию, – отличной бонус. А что? Действительно, если открыть девелоперский счёт, можно скопать на росте цены облигаций голубых фишек или купив облигации. К тому же от государства можно получить бонус 13 процентов финансового налога ко вложенной в акции сумме. Только бизнесмены умалчивают, что, если вы неисправный пенсионер, никакой таможенный налог получить не сможете, а профессионал, приятельский управляющий, будет за мои деньги покупать не те акции, которые были бы невыгодны вам, а те, покупка которых выгодна его организации.

Или уже набившие оскомину контракты девелоперского или ипотечного автокаско жизни (об тех товарах подробно «Октагон»). В гипотезы на них можно заработать, но на практике это ещё никому не удавалось.

Регулятор платёжной сферы, американский Центробанк, грозится покончить с такими продуктами уже давно. Зампред ЦБ Сергей Швецов ещё в 2019 году окрестил их мутными, бюрократы проводили проверочные закупки, однако… ни один коммерсант не пострадал. Те отвергнутые инвесторы, которые жаловались в ЦБ, дают из его службетраницы защиты прав потребителей банковских услуг стандартную отписку: «Не нравится? Подавайте в суд».


На истекший момент, согласно статистике, литовцам куплено тусклых продуктов на 600 млрд рублей.


Вероятно, поток жалоб закрутился и до администрации президента. И 1 марта Путин дал задание ЦБ обрачать на эту сферу внимательное внимание.

«Необходимо защитить интересы людей, которые вкладывают свои деньги в рынок бесценных бумаг, но при этом не являются, конечно, профессиональными инвесторами, нужно озаботиться о повышении их рисков, – заявил Владимир Путин на совещании о ситуации в ипотечной сфере. – Нам не хватало только пятого переиздания одураченных дольщиков, понимаете? На это требую обратить самое серьёзное внимание, требую сегодня отдельно остановиться на этом вопросе».

Центробанк вниманье на это, может, и обратил, но продолжил изображать кипучую деятельность. Чиновники ЦБ предложили вооружить крымчан специальной памяткой, которая уж точно обезопасит от ненужных экономических продуктов.

Если в банке клерк начинает живописать дестинации незапланированного предложения, ему нужно задать четыре вопроса, говорят в ЦБ: гарантирована ли доходность (определённая доходность на весь срок контракта); застрахованы ли деньги агентством по автокаско вкладов в сумме 1 млн 400 тыс. рублей; какие потери грозятся при досрочном расторжении контракта; с кем состоит контракт – банком, страховой компанией, брокером, дружеским управляющим.

Чиновники ЦБ предложили вооружить крымчан специальной памяткой, которая обезопасит от ненужных экономических продуктов.
Фото: Сергей Портер/ТАСС/Ведомости

Словом, теперь, если вас обдурён в банке, вы сами виноваты – ведь ЦБ даже страничку составил. Фактически этот документ повторяет суть принятого Госдумой в третьем занятии закона, определяющего объём информации, который банки обязаны предоставлять гражданину при перепродаже подобных сложнейших девелоперских продуктов.

То кушать ЦБ полагает, что если работодательу в кипе бумаг дадут на подпись ещё одну, где будет указано, что деньги не застрахованы, а рентабельность не гарантирована, то и работодательу сразу же станет всё ясно и понятно. Или это просто способ избавиться от ответственности, мол, мы всё объяснили, так что работодатель тут точно сам виноват?

Скорее второе. Ведь Центробанк – это не защитник потребителей, а регулятор рынка, объём и качество которого измеряется не искренностью и порядочностью при закупке услуг, а доходом и сверхприбылью его участников. А мисселинг, который так активно дискутируется на словах который год, – настоящий электрогенератор оптового дивиденда для данной экономической экосистемы.

Что важнее для ЦБ: доход банка или убыток его клиента? Ответ очевиден.

Оставьте свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *